Автокредит: общая информация, основные моменты

АвтокредитЕсли хотите приобрести автомобиль, но не имеете для этого достаточно средств, можно воспользоваться такой услугой как автокредит. Купить в кредит можно абсолютно любую автотехнику. В основном, финансовые учреждения предоставляют займ для приобретения отечественных и зарубежных машин. Но некоторые банки ставят ограничения, не выдают кредиты на покупку китайских или индийских автомобилей. Большее количество банков дают положительный ответ на кредитование для покупки новых машин. А есть и те финучреждения, где финансы предоставляются на приобретение подержанных авто.

Кредит оформляют в банке или непосредственно в салоне автопродаж. Некоторые банковские организации тесно сотрудничают с дилерами, производителями, поэтому могут договориться о покупке авто через официальных партнеров. При этом условия очень выгодные, они лучше, чем в стандартных программах по кредитованию.

Какие документы нужны для автокредита?

Юристы советуют заранее подготовить пакет бумаг, определиться с желаемой машиной и суммой кредита. Банк потребует такие документы:

  • Копии страниц паспорта, где есть текст, фото, важная информация;
  • Анкету, в которой обозначаются следующие данные:
    • перечень имущества;
    • информация о заемщике;
    • место работы (размер оклада);
    • семейное положение;
    • наличие/отсутствие образования.

По желанию можно предоставить военный билет, копию загранпаспорта или удостоверения водителя.

Отметим, что у каждого отдельно взятого банка будут свои требования к перечню необходимых документов. Поэтому, стоит заранее созвониться с менеджерами или прийти на беседу.

Вышеуказанный список может быть расширен. В него могут быть включены:

  • Справка 2-НДФЛ, где прописано, сколько было заработано заемщиком за последний год.
  • Ксерокопия страниц трудовой. Продолжительность работы на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше полугода.

В некоторых случаях могут пригодиться:

  • Выписки с действующих счетов банков.
  • Полис ОМС.
  • Паспорт автомобиля.
  • Свидетельство о браке/разводе.
  • Письменное разрешение на заем от супруга.
  • ИНН.
  • Страховое свидетельство с Пенсионного Фонда.
  • Договор на совершение сделки по купле-продаже машины.

Если поставлена временная регистрация, необходимо предоставить бумагу о регистрации по месту нахождения.

Также обязательно банку понадобится счет-фактура, выставленный автосалоном. В нем обозначается марка машины, цвет, цена, другие важные параметры. В случае, когда заемщик вносит предоплату, это фиксируется в документе об оплате и передается банку. Если планируется покупка подержанного авто, для получения автокредита может понадобиться подтверждение его стоимости.

Особенности кредитования

В большинстве случаев от заемщиков банки требуют первоначальный взнос. Что касается размера, он может варьироваться в пределах 10-30% от цены машины. Процент может быть увеличен. Есть банковские учреждения, в которых действует особая программа по кредитованию. Суть ее в том, что заемщик имеет право на продажу старой машины, а вырученные деньги вправе использовать в качестве первого взноса для покупки в кредит нового авто.

На практике понятно, что у каждого банка придумана своя программа автокредитования. Поэтому, такие нюансы, как размер процентов по кредиту, первоначальный взнос, максимальная сумма займа, различные комиссии будут отличаться.

Срок, на который может быть предоставлен кредит на автомобиль, составляет семь лет. Это максимальный срок, который дается на приобретение машины от иностранных производителей. Кредиты на покупку отечественных авто, б/у техники выдаются на пять лет.

Заем на покупку машины может выдаваться под залог – приобретаемый транспорт, другое имущество, поручителей. Требования, предъявляемые к заемщику, практически ничем не отличаются от требований, как при оформлении любого другого кредита. Дееспособный гражданин, которому исполнилось 18-25 лет, может рассчитывать на автокредит. Есть определенный тип кредита, который выдается по упрощенным правилам. Что касается требований к поручителям, они такие же, как и для заемщика.

Обязательное страхование

Транспортное средство, которое покупается на взятые в заем деньги, является залогом для возвращения кредита. После покупки машина ставится на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС переходит на хранение в банк. Документ там находится до тех пор, пока заем не будет полностью возвращен. В случае непогашения долга, ТС будет изъято, реализовано на усмотрение банка. А вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед банком.

В банке понимают, что сам автомобиль – это ненадежный залог. Ведь заемщик им пользуется, может повредить, или машину угонят. В такой ситуации банк точно потеряет возможность компенсировать взятые кредитные средства в случае непогашение задолженности. Поэтому, еще одним обязательным условием получения автокредита является страховка по условиям банка от утраты, нанесенного ущерба или угона на сумму по оценочной стоимости. В случае угона машины или невозможности дальнейшей эксплуатации из-за аварии, страховая выплатит остаток кредита вместо заемщика. Если премия по страховке окажется больше имеющейся задолженности, владелец авто получит остаток средств. Если автомобилю был причинен ущерб, страховая выплачивает компенсацию заемщику.

Преимущества автокредитования

Безусловно, основным положительным моментом приобретения авто в кредит является возможность сразу пользоваться ТС, заплатив лишь часть стоимости, а остальную сумму выплачивать в течение определенного времени. В большинстве случаев первоначальный взнос не превышает 30% от цены машины. Банк выплачивает магазину оставшуюся сумму. Ее придется вернуть с процентами.

Кредитные средства выгодно брать в том случае, когда не хватает внушительной суммы. Если взять большой заем, это поможет сэкономить: копив средства несколько лет, инфляция бы «съела» их, и потери, наверняка, превысили проценты по кредиту. Если вдруг спустя время банк решит снизить ставки по кредитам, все равно выплачивать взятый заем придется по старым фиксированным ставкам. Данное обстоятельство – ложка дегтя, но и к нему нужно быть готовым.

Еще одним бесспорным плюсом является то, что кредит дает возможность человеку приобрести автомобиль своей мечты. Конечно, он может оказаться очень дорогим. Но все же, это лучше, чем ездить на нелюбимом более дешевом ТС, приобретенном за накопленные средства.

Яндекс.Метрика Карта сайта